Страховой полис ОСАГО – на что обратить внимание при оформлении

ОСАГО («гражданка», «автогражданка») – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Без оформления этого документа управлять автомобилем запрещено законом.

ОСАГО страхует ответственность водителя перед третьими лицами.

В случае, если ваше поведение на дороге стало причиной повреждения чужого транспортного средства или нанесения физического ущерба пассажирам, его возместит страховая компания вместо вас.

Достаточно долго ОСАГО было предметом спекуляций и мошеннических действий. Агенты и страховые компании выдавали поддельные бланки и обманывали покупателей. Чтобы решить эту проблему, привлекли интернет. Теперь полный список страховых компаний, которые действуют официально в рамках закона, размещен на сайте РСА. Выбрав любой сайт из приведенного списка, вы точно не наткнетесь на мошенников.

Как оформить полис ОСАГО онлайн? Как оформить полис при покупке автомобиля с пробегом? Можно ли оставить действующую страховку ОСАГО от старого владельца на подержанную машину? На эти и другие вопросы ответим ниже. 

Покупаете автомобиль с пробегом? Проверьте его историю через avtocod.ru. За 5 минут вы узнаете все о машине: от ограничений ГИБДД, залогов и лизинга до истории пробегов, ДТП, ремонтов, сервисного обслуживания. Смотреть пример отчета.

Перед заключением договора купли-продажи также советуем проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Где купить полис ОСАГО онлайн

Где купить страховку онлайн? В ответ на соответствующий запрос поисковик выдаст тысячи сайтов, которые предлагают подобные услуги. Хорошо, если вы хоть немного ориентируетесь в онлайн-пространстве, но что если нет? Как понять, какому порталу доверять можно, а какому нет?

Никита Орлов, автоэксперт, генеральный директор «Podberi-Auto.Ru»: 

«Бывают случаи продажи поддельных полисов ОСАГО. Ничего не подозревающие водители продолжают ездить с ними до тех пор, пока не происходит ДТП. И только обратившись в страховую компанию за выплатой, они узнают, что совершили роковую ошибку, купив полис в непроверенном месте. 

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо тщательно выбирать место покупки полиса ОСАГО. В первую очередь необходимо отказаться от услуг, которые вам предлагают в припаркованном около ГИБДД автомобиле. Сегодня он там есть, а завтра уже нет. 

Так называемые страховые брокеры — организации, предлагающие страхование сразу в нескольких компаниях, — скорее всего навяжут удобную им страховую компанию и дополнительные услуги. 

Оптимально заранее определиться с выбором компании и посмотреть ближайший к вам офис продаж. В официальном офисе страховой компании вы наверняка купите оригинальный страховой полис, а если будете страховаться там несколько лет подряд, то вправе рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы». 

Оформить ОСАГО через интернет лучше на сайте Госуслуги. Порядок действий в этом случае может выглядеть следующим образом: 

• Вы регистрируетесь на портале Госуслуги, заполняете все необходимые данные и перепроверяете их перед подтверждением;
• Если предыдущий пункт выполнен без проблем, то у вас автоматически появится возможность сделать страховку онлайн («Услуги» – «Транспорт и вождение» – «Электронное страхование»);
• Выбираете одну из предложенных порталом СК (здесь размещаются ссылки только на проверенные официальные сайты страховщиков);
• Переходите на сайт компании и заполняете заявку на получение страховки, выполняя пошагово все требования;
• Оплачиваете счет, после чего на указанный адрес приходит электронный полис ОСАГО. 

Полис достаточно распечатать и возить с собой – как уверяют страховые компании, не нужны ни подписи, ни печати, ни обмен электронного полиса в офисе СК на обычный. Так ли это на самом деле? Узнаем дальше. 

Оформление полиса через интернет на сайте страховой компании. Об этой процедуре можно сказать буквально два слова: то же, что и через Госуслуги, но быстрее – не нужно регистрироваться на двух сайтах сразу. В итоге вы получаете действующий электронный полис, который вы распечатываете и возите с собой. 

Также читайте: Как купить авто с пробегом: порядок действий

Как оформить электронный полис при покупке автомобиля 

Некоторые нюансы могут возникнуть при первом приобретении ОСАГО через интернет для купленного ТС. Здесь есть два варианта развития событий: 

• Вы купили новый автомобиль. Оформить полис ОСАГО на него придется лично у страхового агента, а не онлайн, потому что без него авто не зарегистрируют в ГИБДД. После получения номеров их можно будет вписать в договор, повторно посетив СК. Соответственно, после покупки нового транспортного средства первый полис вам придется покупать лично, а не онлайн. 
• Вы купили подержанную машину. Здесь все немного проще – можно застраховать авто по интернету, но процедура будет сложнее. Это связано с тем, что при покупке БУ автомобиля данные нового владельца не вносятся в режиме онлайн в базу РСА взамен на данные старого. Как быть? 

Пока что свой вариант приобретения страховки онлайн с учетом данной проблемы предлагает только СК «Росгосстрах». После прохождения шагов калькулятора на сайте компании необходимо нажать кнопку «Далее». Это запустит проверку данных в РСА и выдаст ошибку.

После этого вы увидите онлайн-форму для отправки документов в реестр. Сделайте необходимые скан-копии, прикрепите к форме и нажмите «Отправить документы на проверку».

Обычно данные обрабатываются в течение получаса и вносятся в реестр, о чем сразу же приходит извещение на почту. 

Как видите, некоторые особенности оформления полиса через интернет все же есть, но насколько они значительны именно для вас – вопрос субъективный. 

Также читайте: Как проверить автомобиль: порядок действий

Плюсы и минусы оформления страховки онлайн 

Недостатков у покупки полиса в интернете хватает: 

• Самый распространенный – сбои в системе. Ремонтные работы на сервере СК, сайта Госуслуги или РСА проводятся не редко, даже за время написания этой статьи их можно было наблюдать несколько раз. Здесь нужно отметить, что сбои в системе могут задержать процедуру оформления полиса не только онлайн, но и при визите в страховую компанию, ведь агенты тоже работают с интернет-базами. 
• Придирки инспекторов ГИБДД. Не каждый инспектор может проверить действие страховки в полевых условиях. Но это всегда можно сделать, позвонив в отделение – если у остановившего вас служителя закона появятся вопросы относительно полиса, подскажите такой вариант решения проблемы. 
• Невозможность оформления страховки нового ТС через интернет и сложности при оформлении полиса на купленную подержанную машину, о которой мы уже упоминали выше. Если вы хотите застраховать автомобиль впервые (неважно, новый он или БУ), лучше сделать это в офисе СК, а в дальнейшем уже производить процедуру через интернет. 
• Исключено оформление ДТП по Европротоколу без возможности проверить действие полиса на месте. 

И все же, из-за его преимуществ, количество выбирающих оформление полиса ОСАГО онлайн с каждым днем растет: 

• Нет необходимости искать офис страховой, подстраиваться под график ее работы, жертвовать личным временем для поездки туда. Кроме того, не нужно общаться с агентом лично. Вы когда-нибудь видели страхового агента, к которому вы пришли оформить страховку ОСАГО, он сделал это, поблагодарил и попрощался? Мы тоже – нет. Сотрудники СК предлагают еще десять других страховых продуктов, которые вам не нужны – такая у них работа. Это раздражает и выматывает гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд. 
• Безналичный расчет при оплате полиса.
• Экономия личного времени.
• Упрощенная процедура. 
• Это способ быть на 100% уверенным в приобретении действующего на законных основаниях полиса, а не подделки. Операции производятся только через официальные сайты компании или Госуслуги, а данные о страхователе и оплате проходят по защищенным зашифрованным каналам. 

Теперь вы знаете об оформлении страховки онлайн достаточно. Осталось только решить, что удобнее для вас — воспользоваться возможностями интернета или лучше оформить ОСАГО по старинке.

Особенности страхования б/у автомобиля: как оформить ОСАГО на поддержанное авто | Санкт-Петербург

Еще до заключения договора вам нужно знать, как пройти формальные процедуры, чтобы поставить машину на учет и пользоваться ею законно. Рассказываем, как оформить страховку ОСАГО на купленный б/у автомобиль.

Чем отличается страхование подержанного авто?

Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля выдается только при наличии диагностической карты. Ее оформляет оператор обязательного технического осмотра, аккредитованный Российским союзом автостраховщиков (РСА). Единственное исключение делается для легковых машин, выпущенных менее двух лет назад. Их можно поставить на учет без техосмотра.

Как оформить страховку при покупке автомобиля с пробегом?

Со страховкой б/у авто лучше поторопиться — всегда могут возникнуть непредвиденные проблемы, которые замедлят процедуру регистрации. Если после истечения 10 дней вас остановит инспектор ГИБДД, вам выпишут штраф 800 рублей за отсутствие полиса ОСАГО.

Если автомобиль выпущен более 2 лет назад, сразу после оформления договора купли-продажи вам нужно будет пройти техосмотр.

Услугу предоставляют аккредитованные сервисные центры — список с адресами и телефонами можно посмотреть на сайте РСА. В процессе осмотра заполняется диагностическая карта.

Если специалист решит, что эксплуатация транспортного средства небезопасна, вам придется устранить поломки. Если проблем нет, можно оформлять ОСАГО на купленный б/у автомобиль.

Полис предоставляют компании, входящие в РСА. При наличии диагностической карты процедура занимает примерно 15 минут. После этого информация попадает в базу данных, а вам выдают бумажный документ. Он дает вам право поставить автомобиль на учет в МРЭО.

Чтобы оформить ОСАГО на б/у автомобиль, вам понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• паспорт транспортного средства (ПТС)
• диагностическая карта.

Последние два документа могут оформляться в электронном виде. В таком случае страховая компания берет информацию из базы данных. Но вам желательно заранее распечатать выписки из ПТС и диагностической карты — так надежнее. При сбое в сети вы сможете оформить страховку б/у автомобиля без задержек.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от марки и модели машины, технических характеристик, года выпуска и региона регистрации. Для расчета точной цифры стоит воспользоваться калькулятором на сайте страховой компании. Введите государственный номер авто, чтобы узнать стоимость страховки. Если его пока нет, перепишите информацию из ПТС самостоятельно.

Многие компании предоставляют услугу страхования онлайн. В таком случае полис отправляется курьером или почтой. Есть также услуга электронной страховки (Е-ОСАГО). Полис будет доступен для просмотра и печати в мобильном приложении либо на сайте.

Что делать со страховкой при продаже автомобиля?

Когда договор страхования разрывается досрочно, его владельцу возвращаются неиспользованные средства за исключением неустойки в размере 23%. Чтобы подсчитать, какую компенсацию вы получите, разделите стоимость полиса на 365 и умножьте на число оставшихся дней в году. Например, 1 сентября 2021 года — 244-й день, после которого остается еще 121 день. Если принять стоимость полиса за 5 000 рублей, вы получите:

(5 000/365х121)х(1-0,23)=1 657,53х0,77=1 276,30 рублей.

Сумма не меняется, даже если вы пользовались страховкой и получали выплаты. Если сотрудник компании утверждает иное, подайте жалобу в РСА. Деньги выдаются наличными в кассе или перечисляются на банковскую карточку. В последнем случае нужно будет написать дополнительное заявление, чтобы указать платежные реквизиты.

Как избежать проблем при оформлении ОСАГО?

1. Занимайтесь страховкой б/у автомобиля сразу после заключения договора купли-продажи. Если на техосмотре потребуют устранить неисправности, у вас останется запас времени для регистрации машины.
2. Не берите полис прежнего владельца. При постановке авто на учет имя в договоре купли-продажи и страховке должно совпадать. Также не стоит оформлять ОСАГО на друзей и родственников — вам откажут в регистрации.
3. Если вы купили электронный полис Е-ОСАГО, распечатайте его при первой же возможности. Если вас остановит инспектор ГИБДД, а мобильная связь окажется недоступной, вы сможете предъявить бумажный документ.
4. Перед оформлением ОСАГО на б/у автомобиль позвоните в страховую компанию. Вполне возможно, что вам понадобятся дополнительные документы, например, водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис.
5. Покупайте автостраховку только в проверенных местах. Не пользуйтесь услугами брокеров на рынках, на улицах и в неизвестных вам магазинах. Велика вероятность, что вам выпишут документ на поддельном бланке — с ним поставить машину на учет не получится.

Заключение

Оформлением ОСАГО нужно заниматься сразу же после покупки б/у авто. Заранее уточните список документов и стоимость услуги, соберите бумаги и выберите время для покупки страховки. При покупке подержанной машины в салоне РОЛЬФ вам помогут наши специалисты. Они расскажут о техосмотре, страховании и постановке автомобиля на учет.

Выбираем страховую компанию для покупки ОСАГО — 5 пунктов

Ежегодно каждый автовладелец в России встает перед выбором страховой компании, в которой ему необходимо оформить полис ОСАГО. На что важно обратить внимание перед покупкой ОСАГО? Чек-лист от «Согласия».

1. Цена полиса

Цена полиса — первое, на что обращают внимание клиенты. Важно понимать, что гнаться за низкой ценой не стоит, как минимум, по двум причинам:

На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России.

• на рынке встречаются мошенники, которые предлагают полисы в несколько раз дешевле относительно цен страховщиков. С таким полисом уже на первом посту ДПС выяснится, что ваш полис ОСАГО — подделка.

Обращайтесь к надежным страховщикам и проверяйте их лицензии.

2. Лицензия компания

У компании, которая продает полисы ОСАГО, обязательно есть соответствующая лицензия Центробанка России. Проверить ее наличие можно на сайте регулятора.

Если кто-то предлагает вам полис в несколько раз дешевле, чем цена на сайте страховой, это повод вежливо отказаться от предложения.

3. Сумма возмещения

Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед третьими лицами — другими участниками дорожного движения. Если вы окажетесь виновником аварии, вам не придется компенсировать пострадавшим лечение и восстановление имущества из своего кармана. Максимальные суммы возмещения по ОСАГО:

• 400 тыс. рублей, если пострадало имущество,
• 500 тыс. рублей, если пострадали люди.

При выборе страховой компании нет смысла ориентироваться на сумму возмещения.

4. Урегулирование страховых случаев

Перед покупкой полиса узнайте, сколько лет страховая компания работает на рынке, сколько у нее клиентов, почитайте отзывы об урегулировании страховых случаев.

Например, компанию «Согласие» за 27 лет работы выбрали уже 18 млн водителей. В их пользу урегулировали 1,8 млн страховых случаев и выплатили больше 140 млрд рублей. По статистике, в «Согласии» в 97% принимаются положительные решения по выплатам по ОСАГО.

Компания «Согласие» работает на рынке уже 27 лет и в 97% случаев принимает положительные решения по выплатам по ОСАГО.

5. Репутация страховщика

Чем дольше работает компания на рынке, тем больше поводов ей доверять. Дополнительно на сайте компании можно посмотреть рейтинги надежности и качества, которые ей присвоены.  

Еще один признак того, что компания работает честно и не пытается на вас нажиться — отсутствие навязанных дополнительных услуг при покупке полиса. Попробуйте пройти процедуру оформления онлайн, чтобы убедиться в этом.  

6. Простота оформления полиса

Компания, которая заботиться о своих клиентах, будет делать все, чтобы сэкономить их время.

Самый простой и быстрый способ купить ОСАГО — оформить его онлайн. Если вы выбираете электронный полис, вам не нужно никуда ехать, ждать, контактировать с людьми, что ценно в пандемию. Достаточно зайти на сайт страховой, за 5 минут оформить полис и получить его на электронную почту.

В «Согласии» интуитивно понятный калькулятор расчета стоимости полиса, с которым невозможно запутаться. Если вы согласитесь с суммой, вам останется только подтвердить данные и оплатить полис. После оплаты вы получите на почту pdf-файл — ваш полис. Его нужно либо распечатать, либо сохранить в телефоне.

Как самому оформить полис ОСАГО по интернету, пошаговая инструкция

Комментировать

Пошаговая инструкция по оформлению полиса ОСАГО самому через интернет: на портале Выберу.ру, на сайте страховой компании или через сайт Госуслуги.

Все больше знакомых, привычных нам вещей становятся электронными. Через интернет мы оплачиваем коммуналку, заказываем документы и даже в магазинах можем не доставать карту из кошелька, а приложить телефон к считывающему терминалу.

«Оцифровался» и ОСАГО.

Закон, согласно которому автомобилисты могут оформить полис ОСАГО через интернет, был принят еще в 2015 году, и с тех пор пошли разговоры о том, чтобы в течение 2019 года полностью перейти на систему электронных страховок.

Как сделать электронный полис через интернет и как пользоваться им в дальнейшем? Возможно ли застраховать автомобиль онлайн, при этом не нарвавшись на мошенников? Расскажем в этой статье.

Что такое электронный полис ОСАГО?

Электронный полис ОСАГО — это аналог стандартного бумажного документа, обладающий той же юридической силой. С той лишь разницей, что сделать полис можно через интернет, не выходя из дома – достаточно подключения к интернету, компьютера или даже смартфона.

Так как страховка электронная и ее оформление проходит удаленно, бумажного воплощения у нее нет: ни печатного договора, ни самого свидетельства с ГОЗНаком. Но ее можно распечатать.

При этом для того, чтобы застраховать автомобиль (ОСАГО), вам потребуются те же исходные данные: КБМ, тип, мощность автомобиля, стаж и возраст родителя, регион, в котором вы проживаете и т. д.

Те, кто оформил ОСАГО онлайн, получают PDF-файл на электронную почту, которая была указана в заявлении. Документ практически не отличается от стандартного бланка, полученного в страховой компании: все те же поля и введенные вами данные, цветной или черно-белый фон, несколько упрощенный из-за отпавшей необходимости в защитном микроузоре.

Важным дополнением стала уникальная серия каждого документа – ХХХ. Кроме того, информация в страховке расширилась – теперь в ней можно найти ваше ФИО, модель и марку авто, а также список допущенных к управлению водителей и стоимость вашего ТС.

Преимущества и недостатки электронного полиса

Несмотря на то, что электронный документ – все еще непривычная для многих россиян вещь, он обладает рядом плюсов. Так, электронный полис ОСАГО невозможно потерять, забыть, порвать или испачкать. Вернее, его бумажную копию, распечатанную вами – можно. А оригинал всегда будет на вашей почте в формате PDF и распечатывать его можно сколько угодно.

Кроме того, при проверке подлинность документа быстро подтверждается записью в реестре РСА, поэтому страховку можно показать и просто на телефоне или планшете.

Да и на оформление ОСАГО через интернет уходит не больше 10 минут, и вам не нужно искать отделение страховой компании поблизости. В связи с этим его можно оформить в любое время дня и из любой точки мира при наличии выхода в интернет.

А электронные сервисы позволяют сразу рассчитать стоимость документа.

Пока у этой услуги можно отметить два значительных минуса. Так, к сожалению, не все россияне на сегодняшний день имеют достаточный опыт работы с электронными документами.

Поэтому для кого-то электронный полис ОСАГО может быть попросту недоступен.

Кроме того, всегда есть вероятность попасть на сайт мошенников – часто они полностью копируют оригиналы за исключением одной или нескольких букв или цифр в адресе.

Как сделать электронный полис через Интернет? Проще простого. Для того, чтобы застраховать автомобиль через интернет по ОСАГО, достаточно перейти на сайт вашей страховой компании и заполнить заявку. Как правило, там же вы можете рассчитать стоимость своей страховки.

Так как застраховать автомобиль, не выходя из дома? Для начала ознакомьтесь со списком страховых компаний, осуществляющих оформление электронных страховок. Все эти фирмы являются членами Российского Союза Автостраховщиков, а значит, действуют по закону и находятся под надзором государства.

Прежде, чем оформить ОСАГО через интернет, рассчитайте стоимость вашей страховки. Для этого на портале каждой страховой компании есть онлайн-калькулятор.

Введите всю необходимую информацию о своей машине – марку, модель, год выпуска, объем двигателя и прочее. Также потребуется ваша персональная информация, в том числе – пол, возраст и стаж вождения.

В случае, если вы планируете вписать в страховку других водителей, потребуются и их данные.

После этого система приведет вам примерную стоимость страховки, рассчитанную на ваш автомобиль. Если она вас устраивает, можно перейти к оформлению заявки.

Инструкция

• Для того, чтобы оформить электронный полис ОСАГО онлайн, вам нужно зарегистрироваться на сайте страховой компании, следуя подсказкам системы;

• Перейдите в раздел Е-ОСАГО и перейдите к оформлению заявки. Вам снова потребуется указать данные своего авто – марку, модель, год выпуска и модификацию;

• Выберите цель использования ТС;

• Укажите государственный номер автомобиля и его VIN (он указан в ПТС). Если найти VIN не удается, введите номер кузова или шасси;

• Выберите параметры страхования. Среди них – дата, когда страховка должна вступить в силу. Можно указать годовой срок страховки, а можно – время транзита;

• Личные данные владельца автомобиля указываются в соответствии с данными ПТС;

• Укажите количество водителей и персональные данные каждого из них;

• Далее потребуется ваша персональная информация – ФИО, дата рождения, паспортные данные и адрес места жительства.

В некоторых случаях к заявке потребуется прикрепить сканы необходимых документов. К ним относятся паспорт, водительские права всех водителей, вписываемых в страховку, ПТС, диагностическая карта и предыдущий ОСАГО (если он есть). После этого система автоматически рассчитает стоимость документа.

Вы можете выбрать один из нескольких вариантов оплаты – например, если страховая компания является частью банка, оплатить страховку можно будет через банкинг или просто по номеру пластиковой карты. Заполните данные карты, дождитесь СМС с кодом подтверждения и введите его на сайте.

После этого PDF-файл поступит на вашу электронную почту.

Электронный ОСАГО через Госуслуги

Как сделать электронный полис через интернет? Пока что на самом сайте Госуслуг сделать это нельзя, однако регистрация на портале предоставляет возможность оформить электронный полис ОСАГО без регистрации на сайте страховой компании. Чтобы это сделать, вам потребуется перейти на сайт РСА и в разделе Е-ОСАГО перейти на страницу «Члены РСА, осуществляющие оформление электронных полисов». Выберите подходящую вам страховую компанию и перейдите на ее страницу.

Инструкция

1. Зайти на сайт страховой компании под учетной записью Госуслуг (ЕСИА);
2. Перейти на страницу электронного ОСАГО;
3. Перейти к разделу Е-ОСАГО и ввести необходимые данные. На некоторых сайтах работает функция автозаполнения по информации из вашего профиля Госуслуг;
4. Подтвердить покупку ОСАГО и получить его на электронную почту в виде PDF-файла.

Где найти выгодную страховку?

Чтобы оформить полис через интернет, нужно найти выгодное предложение. Сделать это можно на Выберу.Ру. На нашем портале есть сервис, который позволяет рассчитать стоимость и застраховать автомобиль (ОСАГО) онлайн.

При этом вы сможете сравнить цену одинаковых вариантов страховки в разных компаниях и выбрать подходящую. Сделать полис также можно на нашем сайте: достаточно ввести данные карты и подтвердить платеж. PDF-файл с вашей страховкой будет отправлен на вашу электронную почту.

​Мифы и правда об электронном ОСАГО

Рынок ОСАГО все больше уходит в онлайн – за три месяца нынешнего года полисов e-ОСАГО продано почти в 5 раз больше, чем за весь прошлый год. Чем больше популярность продукта, тем больше вокруг него мифов.

1. Электронный полис не признают сотрудники ГИБДД

ЭТО МИФ В прошлом году, действительно, далеко не все гаишники были в курсе того, что распечатка электронного полиса приравнивается к бумажному, и пытались даже выписывать штрафы за отсутствие страховки.

Однако сейчас, спустя почти полтора года после того, как страховщиков обязали продавать электронные полисы и их число выросло в несколько раз, такой проблемы больше не существует.

Более того, даже если вы забыли сделать распечатку электронного договора, можно зайти на сайт РСА и продемонстрировать сотруднику полиции, что полис есть в базе.

2. Полис e-ОСАГО купить не проще, чем бумажный

ЭТО МИФ До недавнего времени процесс оформления на сайте страховщика давал сбои — в «Народном рейтинге» Банки.ру было огромное количество жалоб на то, что оформление е-ОСАГО может продолжаться часами, а то и днями и из-за разного вида технических сбоев (нечитаемая капча, не приходит СМС) может закончиться ничем.

Однако весной 2018 года полноценно заработала система гарантирования заключения договора ОСАГО в электронном виде. Если у страховой, к которой вы обратились, есть технические проблемы или закончились «бланки» (номера) электронных полисов, договор заключается со случайным образом выбранным страховщиком через сайт РСА.

Если вы хотите избежать подобного «перебрасывания», оформляйте договор ОСАГО через финансовый маркетплейс, например через Банки.ру, который запрашивает данные одновременно в нескольких компаниях и предлагает только гарантированно «проходные» варианты. Когда вы выберете из предложенных вариантов, вы попадете на сайт страховщика и платить будете уже непосредственно ему.

https://www.youtube.com/watch?v=rRdTW_mrvCY

Удобство покупки через агрегатор еще и в том, что по окончании срока купленного на маркетплейсе полиса вам напомнят, что пора заключать новый договор. Оформить его можно будет буквально в один клик, так как система хранит все ваши данные.

3. Бумажный полис более надежный, чем электронный

ЭТО МИФ Наличие защищенного бланка не дает гарантии, что вы не купите поддельный полис: мошенники наладили промышленное производство поддельных бланков.

Российский союз страховщиков постоянно работает над совершенствованием защиты бланков, но преступники очень быстро подстраиваются под нововведения.

Страховщики признаются, что сами не могут на глаз отличить фейковые полисы от настоящих.

Мошенничество при покупке электронных полисов тоже имеет место, но в данном случае защитить себя от мошенников — дело рук самих страхователей.

Если оформлять полис в электронном виде самостоятельно, не привлекая посредников (всяческих «консультантов» и «помощников»), и проверять сайт, на котором покупаешь полис (список официальных сайтов страховщиков есть на сайте РСА), попасться мошенникам просто невозможно.

4. Е-ОСАГО дешевле бумажного полиса

ЭТО МИФ Электронный полис будет стоить столько же, сколько и бумажный. В настоящее время стоимость полиса ОСАГО варьируется в узких пределах. Разница в стоимости зависит от того, какую ставку базового тарифа выбрал страховщик для данного региона. Сейчас разница в базовом тарифе между минимальной и максимальной величиной (от 3 432 до 4 118) составляет всего 686 рублей.

Правда, помноженная на поправочные коэффициенты, она возрастает в разы, но все равно отклоняться от установленных значений, давать скидки или увеличивать цену продавец не имеет права.

Уже нынешним летом Банк России планирует расширить тарифный коридор на 40% (по 20% вверх и вниз), а в середине следующего года — разрешить страховщикам устанавливать более персонифицированные тарифы.

16.05.2018 00:00

Но и тогда разницы в цене между электронным полисом и полисом на бланке не будет. Цену ОСАГО на ваш автомобиль можно рассчитать здесь.

5. Купить электронный полис у посредника невозможно

ЭТО ПРАВДА Сегодня посредникам законодательно запрещено продавать полисы e-ОСАГО, то есть заключать договор от своего лица и принимать оплату.

Финансовые супермаркеты фактически предлагают сервис по сбору данных автовладельца и передачу их в страховую компанию, подбору предложений, по которым человек гарантированно сможет заключить договор ОСАГО, что экономит его время и силы.

После получения подтверждения от сервиса страховщика (страховщик сам проверяет данные в базе Российского союза автостраховщиков) сервис агрегатора предлагает пользователю сформировать договор с выбранной компанией. После получения согласия клиента на определенное предложение Банки.

ру формирует для него на сайте выбранного им страховщика личный кабинет (используются введенные в сервисе Банки.ру данные — e-mail и телефон, который, по закону об ОСАГО, является простой электронной подписью). Оплата происходит на сайте страховщика.

В отделенном будущем Банк России планирует разрешить посредникам продавать ОСАГО в электронном виде, но для этого должен быть создан соответствующий реестр агентов.

Кроме того, ЦБ РФ начал разработку собственного маркетплейса, где в перспективе, после внесения соответствующих изменений в законодательство, можно будет купить и полис e-ОСАГО. Банки.

ру является партнером Центробанка в данном проекте.

Как получить полис ОСАГО

Полис ОСАГО обязан иметь каждый владелец транспортного средства. Но оформить его в страховой компании может не только собственник, но и водитель, управляющий машиной по его согласию (собственника ТС в этом случае впишут в графу «Собственник», а человека, заключившего договор ОСАГО, — в графу «Страхователь»).

Оформить страховку надо в течение 10 дней с того момента, как вы стали владельцем автомобиля, мотоцикла или самоходной техники, но обязательно до постановки ТС на государственный учет в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре — без долгосрочного полиса ОСАГО его просто не поставят на учет. Затем вам нужно заблаговременно либо продлевать договор с выбранной страховой, либо заключать новый с другой.

Для заключения договора ОСАГО вам понадобятся (по договоренности со страховой компанией вы можете предъявить как оригиналы, так и электронные копии документов): 

• заявление (заполняется лично в страховой компании);
• паспорт или иное удостоверение личности владельца ТС;
• документ о регистрации указанного в заявлении транспортного средства (паспорт ТС или паспорт самоходной машины, свидетельство о регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), за исключением случаев, когда речь идет о новом ТС. После того как вы поставите технику на постоянный учет и получите технический паспорт, вам надо будет известить страховщика о том, что транспортное средство находится на постоянном учете в органах ГИБДД или Гостехнадзора;
• документ, подтверждающий право собственности на ТС (если транспортное средство не зарегистрировано) или документ, подтверждающий право владения ТС (если транспортное средство взято в аренду);
• водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста) владельца ТС и при необходимости лиц, которые будут допущены к управлению (только для оформления закрытой страховки);
• предыдущий полис обязательного страхования (при наличии);
• СНИЛС инвалида (в том числе ребенка-инвалида), которому автомобиль нужен по медицинским показаниям, — если договор обязательного страхования заключается в отношении такого автомобиля;  
• СНИЛС законного представителя инвалида (в том числе ребенка-инвалида), если он является страхователем и (или) собственником автомобиля, которым будет пользоваться инвалид (ребенок-инвалид).  

Документы нужно подавать в страховую компанию, имеющую лицензию. Все легально работающие компании объединены в Российский союз автостраховщиков. Проверить статус лицензии можно на его сайте. Там же можно узнать в отношении каких компаний ведется процедура банкротства или реорганизации.

Как получить ОСАГО?

Любой российский автовладелец озадачен вопросом оформления страхового полиса ОСАГО. Особенно это касается водителей, которые ранее никогда не сталкивались с данной задачей. Такие водители, как правило, не осведомлены даже о перечне документов, необходимых для получения страхового полиса.

Процедура оформления ОСАГО является унифицированной.

В связи с этим автовладельцу необходимо в обязательном порядке предоставить такие документы, как заявление, паспорт, свидетельство о регистрации авто, водительское удостоверение, справку, подтверждающую прохождение техосмотра. Кроме того, оформление страховки требует предоставления удостоверений водителей, которые также будут иметь возможность управления транспортным средством.

Говоря о полисе ОСАГО, стоит обязательно упомянуть о том, что этот документ обеспечивает возможность покрытия таких страховых рисков, как причинение вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц при эксплуатации застрахованного транспортного средства.

Следует отметить, что автовладельцы имеют возможность предварительно рассчитать стоимость оформления полиса. Для этого используется специальный онлайн-калькулятор, который можно найти на сайте автостраховщиков РФ.

Какие документы нужны для получения полиса ОСАГО

Возвращаясь к теме документов, необходимых для оформления ОСАГО, следует отметить несколько особенностей их подачи. Во-первых, заявление на получение полиса оформляется непосредственно в страховой компании. Бланк для заполнения заявления должен выдать представитель страховщика.

Во-вторых, для оформления можно использовать не только паспорт, но также водительские права или любой другой документ, удостоверяющий личность страхователя.

В-третьих, при оформлении страховки для нового авто владелец должен предоставить в страховую компанию не свидетельство о регистрации, а техпаспорт транспортного средства.

Также необходимо сказать, что страхование автомобилей, выпущенных в течении трех лет до даты оформления полиса, не требует предоставления диагностической карты техосмотра. Если у автовладельца имеется предыдущий полис ОСАГО, он может предоставить и этот документ.

После предоставления всех необходимых документов, водителю остается только лишь проверить все данные, указанные в полисе и заявлении, а затем поставить свою подпись. После этого автовладелец может перейти к этапу оплаты приобретенной страховки. Но предварительно ему стоит познакомиться с перечнем транспортных средств, которым не нужен ОСАГО.

Каким транспортным средствам полиса ОСАГО не нужен

Согласно действующему законодательству РФ, некоторые транспортные средства не нуждаются в оформлении страхового полиса ОСАГО.

Прежде всего, это касается транспорта, максимальная конструктивная скорость которого меньше 20 км/ч.

Отсутствие страхового полиса также является совершенно законным для транспортных средств, стоящих на учете в вооруженных силах России. В эту категорию попадают и легковые прицепы, принадлежащие физическим лицам.

Иностранные автомобили, имеющие страховку в одной из международных систем страхования, также могут быть не застрахованы в ОСАГО. Такую страховку принято называть полисом «зеленая карта». Автомобили, не попадающие ни в одну из перечисленных категорий, обязаны иметь страховку ОСАГО в соответствии с действующим Федеральным законодательством.

Стоит добавить, что при оформлении полиса, автовладелец должен обязательно учесть ряд важнейших критериев.

В частности, ему необходимо обратить внимание на авторитет страховой компании и отзывы о ее деятельности, базовую стоимость полиса, надбавочные коэффициенты, срок сотрудничества со страховщиком и свой безаварийный стаж. К слову, от последнего показателя напрямую зависит стоимость полиса.

Как купить полис ОСАГО

Для того чтобы купить полис ОСАГО, необходимо обратиться напрямую в одну из страховых компаний.

Сегодня на рынке страхования представлено безграничное число страховщиков, поэтому у автовладельцев есть прекрасная возможность выбрать самый оптимальный вариант.

Для этого следует учесть базовые ставки предложенных страховых тарифов. В разных страховых компаниях этот показатель может отличаться.

Для упрощения поиска подходящего варианта можно воспользоваться интернетом. На сайтах современных страховых компаний представлена вся необходимая информация, касающаяся стоимости их услуг.

Более того, в настоящее время водители могут оформить полис непосредственно на этих интернет-ресурсах.

Для этого страхователю необходимо указать свое место регистрации, мощность двигателя и количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством.

Вне зависимости от способа оформления полиса, автовладелец должен обратить внимание не только на его стоимость, но и на сумму максимальной выплаты в случае наступления страхового случая. Она должен соответствовать классу транспортного средства. Если этот показатель будет низким, водителю, скорее всего, не хватит данной суммы для ремонта дорогого автомобиля.