КБМ по ОСАГО — как осуществить правильный расчет через интернет

О КБМ водители узнали всего пару лет назад. КБМ – это иными словами бонус-малус или коэффициент бонус-малус, отвечающий за бонусы для водителей, которые за двенадцатимесячный период избежали столкновения. С 2013 года каждый водитель может проверить свой коэффициент через сервис РСА (или Российский союз автомобильных страховщиков).

КБМ выполняет ряд задач:

  1. Выдает бонусы или поощрения водителям, которые не попали в аварию;
  2. Уменьшает уже имеющие бонусы, тем самым увеличивая стоимость за полис для тех водителей, которые стали участниками ДТП (по чьей вине произошла авария).

В РФ КБМ определяет стоимость ОСАГО. Чтобы проверить, какой КБМ у определенного водителя, нужно зайти на официальный сайт автостраховщиков (РСА) по адресу www.autoins.ru или на любой другой. Потребуется указать свои данные в пустые поля анкеты и подать запрос.

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернетКБМ

Информация о сайте РСА

При первом посещении сайта РСА могут возникнуть вопросы, как пользоваться онлайн сервисами, как находить информацию и подавать запрос. Сделать это очень просто. Всего пару минут, и водитель сможет получить данные о своем личном коэффициенте-скидке.

Эти сведения помогут узнать окончательную стоимость страховки авто. Первоначальная позиция водителя, который недавно оформил полис, равна трем, его скидка в этом случае будет минимальной – она равняется единице.

Это означает, что ели ранее водитель не оформлял полис ОСАГО, то и на скидку в первое время он не может рассчитывать.

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернетРСА

Благодаря информации с сайта РСА, водитель сможет просчитать стоимость полиса на следующий год.

В случае, если за водителем в течение года не числятся случаи попадания в аварию, то уже на следующий период он может рассчитывать на получение бонуса в виде меньшей стоимости за полис.

ОСАГО предлагает максимальную скидку для владельцев авто, которая составляет 50% от стоимости автостраховки. Если водитель попадает в аварию, то за каждое происшествие на дороге он будет «штрафоваться» уменьшением скидки за цену за полис.

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернетПроверить КБМ на сайте

Но что делать, если полис был оформлен на несколько водителей на одно и то же авто? В этом случае при расчете цены за полис будет учитываться наибольший показатель КБМ.

К примеру, если КБМ у одного будет 0,7, а в другого – 0,9, то полис будет по цене, с учетом самого большого показателя КБМ.

Если полис оформлялся на авто с неограниченным количеством водителей, то стоимость за него определяется за счет КБМ самого владельца машины.

КБМ не распространяется на машины в таких случаях:

  • в транзитных полисах – это те полисы, которые выдаются на 20-дневной срок;
  • в автостраховках, когда транспортное средство было застраховано в другой стране.

Цены за полис – как влияет на нее параметр КБМ?

Распространены случаи, когда благодаря хорошему водительском стажу и аккуратному вождению машины, водители получают скидки за полис благодаря показателям КБМ.

  1. КБМ=1. Цена за полис будет полной.
  2. КБМ снижается на 0.05, то стоимость за автостраховку снизится на 5 процентов.
  3. КБМ повышается на 0.05, то стоимость за автостраховку увеличится.

Проверка КБМ на ресурсе РСА

Чтобы проверить свой КБМ, следует зайти на сайт РСА. Услуг эта – бесплатная. Получить сведения о КБМ могут как водители, так и страховые агенты.

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернетСайт РСА

Чтобы проверка КБМ прошла успешно, нужно вводить только достоверные данные (это касается фамилии, имени и отчества, а также даты рождения и пр.).

Кроме того, следует вписать в пустые поля серию и номер в/у (водительского удостоверения). Также в конце нужно поставить галочку, тем самым согласиться на обработку персональных данных.

В конце концов, нужно будет нажать на кнопку «Проверить» и дождаться обработки сведений.

Важно помнить, что сведения в базе РСА обновляются автоматически и регулярно. Так, если случилось ДТП и водитель сообщил об этом своему агенту, то данные тут же появятся в системе.

На сайте РСА, кроме показателя КБМ, можно рассчитать цену за автостраховку. Следует найти на сайте сервис «Калькулятор онлайн» и ввести в пустые поля нужные данные – в том числе и уже известный показатель КБМ. Сервис РСА предоставит информацию в виде таблицы – от самой низкой до самой большой цены, доступной для каждого конкретного случая.

Если водитель не может осуществить проверку КБМ или он видит, что данные с базы РСА отличаются от тех, что известны водителю, то он может обратиться за разъяснением к своему страховому агенту или самолично обратиться в ЦБ, где он предоставит ксерокопии полисов за предыдущий страховой период.

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернетОбращение на восстановление

И в том, и в другом случае, на исправление неточностей может потребоваться пару дней.

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернетВосстановить данные

Как видим, узнать свой КБМ не составит большого труда. Потребуется выход в интернет, наличие компьютера и внимательность при вводе данных в онлайн-форму. Ответ на запрос приходит в тот же день, и водитель сможет получить свои данные, не обращаясь в какие-то структуры лично.

Рассчитать класс бонуса малуса — рассчитать КБМ по ОСАГО онлайн

Инструкция по расчету КБМ:

  1. Выбор объекта проверки (водитель, собственник).
  2. Ввод всех данных (ФИО, стаж, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения).
  3. Нажать на кнопку «добавить водителя» (при необходимости).
  4. Финальное действие – кнопка «Проверить».

Рассчитайте ОСАГО и КБМ в режиме онлайн:

Проверка и восстановление коэффициента

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернет

Поправки к базовому тарифу ОСАГО оказывают существенное влияние на стоимость полиса. На сайте нашего агентства «Элемент» есть возможность проверить КБМ онлайн по базе РСА самостоятельно. Для этих целей на веб-странице размещено специальное приложение, которое позволяет узнавать упомянутый коэффициент. Сделать это могут не только пользователи, проживающие в Москве, но и из любого региона в нашей стране.

Что такое КБМ и его влияние на стоимость полиса

Наше агентство выступает посредником между автостраховщиками и водителями или собственниками транспортных средств. Мы заключаем договора от имени страховых компаний. Величина этого коэффициента, по сути, определяет размер наценки или скидки за наличие или отсутствие ДТП для конкретного участника движения. Данный показатель является обязательным при оформлении страхового полиса.

Специальное приложение, установленное на официальном сайте агентства, обеспечивает возможность проверить значение этого коэффициента по базе РСА онлайн самостоятельно и быстро.

Данное ПО имеет интуитивно понятный алгоритм использования, позволяющий выполнить все процедуры без привлечения специалистов. Сотрудники нашего агентства, тем не менее, готовы помочь в данном вопросе совершенно бесплатно.

Также Вы можете узнать свой коэффициент самостоятельно, рассчитав по таблице, расположенной ниже.

Таблица КБМ на 2019 год

Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования 0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 и более страховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Состав сведений и порядок проверки КБМ

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернет

Каждый водитель может рассчитать коэффициент самостоятельно и сравнить его со значением, зафиксированным в базе данных Российской страховой ассоциации. Онлайн-проверка КБМ по базе РСА осуществляется только при наличии данных о водителе или владельце автомобиля. Делается это следующим образом:

  • В графе количество водителей, отмечаете нужное значение, максимум – четыре.
  • Указываете дату проверки. Для оформления следующего полиса ОСАГО принимается значение поправки на следующий день после завершения предыдущего договора.
  • Вводите паспортные данные.
  • Вписываете реквизиты удостоверения водителя.

Вводить информацию в форму нужно очень внимательно. Точное выполнение перечисленных действий позволяет достоверно узнать КБМ и сравнить его с расчетным. Коэффициент понадобится при оформлении полиса ОСАГО с использованием онлайн-сервиса нашего агентства.

Восстановление поправочного коэффициента

За длительную безаварийную езду и отсутствие страховых выплат по договору водитель на начало последующего года повышается в классе от начального М до 13.

Читайте также:  Компрессор в автомобиле что это такое

При этом значение коэффициента уменьшается с максимального в 2,45 до минимального в 0,5. Это существенно влияет на стоимость полиса.

В отдельных случаях проверка КБМ показывает, сведения в базу данных агентом не внесены, и страхователь остается в прежней позиции.

Если такое случилось то необходимо написать письмо в РСА и приложить к нему копию договора. Оператор внесет исправления в систему, после чего нужно будет проверить бонус малус ОСАГО и убедиться в этом. При выявлении ошибки участник дорожного движения имеет право на возврат разницы в стоимости полисов, расчет по которым производился с использованием некорректных данных.

Гайде КБМ: как проверить и восстановить через жалобу в РСА

Восстановить КБМ в «Гайде» можно в случаях, если скидка была отменена по необоснованным причинам, перечень которых регламентирован в законе, или ввиду несвоевременного уведомления водителем об изменениях в документах. Основанием для пересмотра коэффициента является жалоба клиента.

Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент

Базовый тариф и поправочные коэффициенты, в которых заложены риски страховщика, устанавливаются на законодательно уровне. Одним из корректирующих параметров является бонус-малус.

Это единственная величина, на которую может повлиять автовладелец, показав по итогам страхового периода результаты безаварийного вождения.

Показатель ориентирован на поощрение страхователей, за которых не пришлось возмещать ущерб потерпевшим в аварии, и на наказание лиц, по вине которых произошло одно или несколько ДТП.

КБМ напрямую зависит от класса страхователя, которых в системе скидок 15. При первом оформлении ОСАГО водителю присваивается класс 3.

Если в страховом периоде, оценка которого производится до 1 апреля, были зафиксированы аварии, то показатель, в зависимости от числа допущенных ДТП, может быть снижен до отметки 1 или М.

В результате бонус-малус увеличится соответственно до 1,55 или 2,45, увеличивая стоимость страховки до 145 %.

Сэкономить на ОСАГО получится при отсутствии ДТП в период действия договора. В таком случае у водителя повысится класс страхователя и понизится бонус-малус, в результате чего уменьшится стоимость полиса на 5 %. В системе скидок предусмотрено максимальное снижение цены ОСАГО на 50 %, что соответствует классу страхователя 13.

Как узнать свой коэффициент КБМ

Чтобы понять, нужно восстановить бонус-малус или нет, следует узнать его текущее значение и сопоставить с предыдущим. Получить информацию о величине применяемого к водителю КБМ можно онлайн при помощи сервиса kbmka.ru

Либо через официальный сайт «Гайде». Для этого нужно:

  • открыть меню «ОСАГО»;
  • перейти в раздел «Узнать свой КБМ»;
  • согласиться на обработку персональных данных, поставив галочку в окне и нажав на «ОК»;
  • заполнить форму ввода данных водителя для определения показателя;
  • нажать на кнопку «Поиск»;
  • ознакомиться с выданной информацией.

Узнать свой КБМ можно на сайте АИС РСА. Для этого пользователю необходимо открыть официальный сайт Союза страховщиков и перейти в раздел «Сведения для страхователей и потерпевших» в меню «ОСАГО».

Кликнув по ссылке «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ», пользователь перенаправляется на форму запроса проверки коэффициента.

Она заполняется аналогично заявке с сайта страховщика, поскольку в «Гайде» информация выдается из базы РСА.

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернет КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернет

Из-за чего возникает ошибка КБМ

Если при проверке в «Гайде» КБМ выяснится, что коэффициент обнулился, не изменился или вырос, то перед тем, как принять решение его восстановить, следует разобраться с причинами. Если они законодательно обусловлены, то изменить ситуацию не получится, что актуально при:

  • перерыве в страховании более 1 года — при определении размера скидки, учитываются данные за предыдущие 365 дней, а при их отсутствии бонус-малус обнуляется;
  • досрочном расторжении ОСАГО — коэффициент сохраняет значение, присвоенное на момент оформления страхового договора;
  • участии в ДТП, совершенном по вине страхователя — становится причиной снижения класса и, как следствие, повышения КБМ.

Если ни одна из причин, предусмотренных нормативными актами, не имеет отношения к водителю, то большая вероятность, что у него получится исправить КБМ в «Гайде» и вернуть скидку.

К непредусмотренным в законе причинам ошибок со скидками при расчете страховки, которые можно восстановить, относятся:

  • смена водительского удостоверения;
  • оформление нескольких полисов — задвоение КБМ, что актуально, если у ОСАГО неодинаковый срок действия;
  • неточности в базе РСА при заполнении ее страховым агентом — опечатки в личных сведениях, недостоверная дата рождения, неактуальные регистрационные данные документов.

Для чего необходимо восстанавливать КБМ

Если восстановить КБМ в «Гайде», то можно вернуть скидки на страховку.

При обнулении показателя автовладельцу будет выставлен счет по страховому взносу ОСАГО в размере, актуальном для начинающего водителя.

Неприятным фактором будет увеличение стоимости полиса по причинам, не имеющим отношения к законодательно обоснованным. Чтобы исправить ситуацию, восстановить КБМ и вернуть скидки за ОСАГО в «Гайде», нужно:

  • открыть сайт РСА и проверить, как помесячно изменялся бонус-малус;
  • выявить период, когда произошла ошибка в определении КБМ;
  • проанализировать, с чем может быть связана проблема;
  • оформить по поводу недостоверности КБМ жалобу в «Гайде» с обоснованно отраженной претензией и выдвинутыми требованиями вернуть скидку по ОСАГО;
  • подать составленный документ и приложить к нему предыдущий полис, в котором использовалось другое значение показателя, или указать, что страховой документ не сохранился;
  • получение ответа от страховщика.

Не всегда водитель может сразу выявить, что страховщик применил другой бонус-малус при определении стоимости ОСАГО, и своевременного его восстановить.

Если на протяжении нескольких страховых периодов автовладелец пользовался услугами разных компаний, то, чтобы добиться перерасчета КБМ и вернуть скидки, придется обращаться с жалобой во все организации, чтобы выяснить, сотрудники какой из них допустили ошибку.

Если скидки при оформлении ОСАГО в «Гайде» были отменены после замены водительского удостоверения, то также придется оформлять жалобу с уведомлением о том, что был ошибочно присвоен некорректный бонус-малус, и с требованием внести соответствующие изменения. Стоит отметить, что согласно нормам закона процедура смены прав проводится каждые 10 лет. В ходе ее меняется номер документа, поэтому об этом событии следует проинформировать страховщика.

В случае если права меняются в период действия текущей страховки, то после получения нового документа рекомендуется сразу же сообщить в страховую компанию сведения об его регистрационных параметрах.

Уведомление «Гайде» в данном случае не окажет влияния на размер текущей скидки, но предупредит путаницу в случае оформления страховых обстоятельств по ДТП, поскольку номер указанного в страховке удостоверения не будет совпадать с реальными сведениями.

Жалоба с требованием восстановить КБМ подается лично страховщиком при обращении в страховую компанию. Возможна отправка документа по почте заказным письмом с опцией уведомления и описи вложений. Направить запрос на проверку корректности коэффициента можно с официального сайта, пройдя по соответствующей ссылке меню «ОСАГО». На рассмотрение жалобы страховщику выделяется 30 дней.

Как самостоятельно рассчитать свой КБМ

КБМ для ОСАГО можно рассчитать самостоятельно при помощи таблицы. Базовым параметром для вычислений в ней является класс страхователя, которому присваивается конкретное значение коэффициента. Чтобы определить его величину, необходимо сопоставить строку, идентифицирующую класс водителя со столбцом числа выплат в течение года.

Класс водителя КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 выплаты и более
М 2,45 М M M M
2,4 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Новое значение, определяющее характеристику автовладельца с точки зрения навыков вождения, — на пересечении ячеек. Ему соответствует конкретная величина КБМ.

Коэффициент бонус-малус

Комментировать

При безаварийном использовании ТС и оформлении нового полиса ОСАГО предоставляется 5% скидка за каждый безаварийный год по КБМ.

Коэффициент КБМ, определяющий класс водителя

Система бонус-малус — апостериорная система тарификации в зависимости от частоты страховых случаев в течение действия предыдущих договоров страхования с конкретным страхователем. Или простыми словами — система скидок за отсутствие страховых случаев.

КБМ —  это единственный из коэффициентов ОСАГО за счет которого можно сэкономить на стоимости полиса. За каждый год безаварийного вождения страхователя, класс ОСАГО повышается.

Тот, кто оформляет автогражданку впервые, получает 3 водительский класс.

Если в течение года с момента приобретения полиса автомобилист не стал виновником ДТП и ни разу не обратился за страховой выплатой, водитель повышает свой класс с третьего на четвертый.

Читайте также:  P0113: отказ датчика температуры всасываемого воздуха в двигатель. ошибка датчика iat (код p0113) - причины и устранение

При этом КБМ снижается на 5 процентов. Так, третий класс ОСАГО соответствует коэффициенту КБМ = 1. Максимальному классу соответствует КБМ = 2.45, минимальному – 0.5.

Таблица КМБ ОСАГО 2019 года

Приведенная таблица поможет рассчитать КБМ для скидок по обязательному страхованию в зависимости от количества ДТП.

Класс на начало годового срока страхованияЗначение коэффициента (КБМ)Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат

Проверить КБМ ОСАГО онлайн?

В настоящий момент каждый водитель может рассчитать КБМ по ОСАГО для себя, воспользовавшись базой КБМ РСА. Запрос отправляется на конкретную указанную дату, не забудьте поставить галочку согласия на обработку ваших данных.

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернет

Достаточно быстро вы получите всю информацию по вашему КБМ, которая есть в базе российского союза страховщиков. Информация может не соответствовать действительности, поэтому перед онлайн оформлением полиса обязательного страхования проверьте, актуальные данные в базе или нет. Если у вас последний год не было аварий, возможно данные по КБМ надо обновить.

Рассчитать КБМ по базе РСА онлайн — Расчет КБМ ОСАГО

Аббревиатура КБМ — сокращенное обозначение коэффициента бонус-малус, влияющего на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды). Максимальная скидка может достигать до 50 % от стоимости ОСАГО.

В соответствии с Указанием Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» значения коэффициентов КБМ приведены в таблице:

Коэффициент КБМ определяется на период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении ОСАГО (период КБМ):

Система бонус-малус предполагает применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов, если водитель допустил аварию по своей вине и потерпевшим была произведена страховая выплата. На применяемый КБМ по договору ОСАГО влияют все произошедшие ДТП по вине водителя.

При заключении договора ОСАГО значение КБМ по каждому водителю определяется по запросу в автоматизированную информационную систему РСА (АИС РСА).

В соответствии Приложением 6 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 апреля 2019г. для договоров ОСАГО, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховая премия рассчитывается с применением коэффициента КБМ = 1.

страховых продуктов для частных лиц

и компаний

региональных представительств

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернет

Исключительно высокий уровень надежности*

лет на рынке страховых услуг

ОНЛАЙН оформление

полисов

Таблица для расчета КБМ в 2020 году

От WebSok Полезная информация 13.11.2020

КБМ или коэффициент бонус-малус – это показатель, который определяет скидку стоимости полиса ОСАГО.

В народе его именуют скидкой за безаварийное вождение.

Показатель может увеличить или уменьшить стоимость страховки ОСАГО в зависимости от того, насколько безаварийно осуществлялось управление автомобилем за предыдущий год страхования.

Таблица для расчетов КБМ включает информацию о классе ОСАГО, значение коэффициента, которое соответствует определенному классу, а также информацию о том, как количество аварийных случаев за годовой срок страхования влияет на класс ОСАГО.

Класс КБМ Подорожание Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
1 2 3 4
Скидка Класс, который будет присвоен
M 2,45 145% M M M M
2,3 130% 1 M M M M
1 1,55 55% 2 M M M M
2 1,4 40% 3 1 M M M
3 1 нет 4 1 M M M
4 0,95 5% 5 2 1 M M
5 0,9 10% 6 3 1 M M
6 0,85 15% 7 4 2 M M
7 0,8 20% 8 4 2 M M
8 0,75 25% 9 5 2 M M
9 0,7 30% 10 5 2 1 M
10 0,65 35% 11 6 3 1 M
11 0,6 40% 12 6 3 1 M
12 0,55 45% 13 6 3 1 M
13 0,5 50% 13 7 3 1 M

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернет

Пользоваться таблицей КБМ очень просто. Для начала необходимо узнать КБМ. Это информация есть на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), можно обратиться в страховую компанию или посмотреть КБМ в действующем полисе (некоторые компании указывают класс прямо в страховке). Все остальные источники считаются недостоверными.

Если гражданин заключает договор ОСАГО впервые, ему присваивается 3 класс, КБМ для которого равен 1,00. Таким образом, никаких скидок или надбавок не применяется.

Класс водителя зависит от количества осуществленных страховых выплат за предыдущий год страхования по его вине. Если ДТП не было зарегистрировано ГИБДД, на класс водителя в таблице КБМ это не повлияет, поскольку страховую компанию интересует ответственность, а не имущество.

Каждый страховой случай, повлекший за собой осуществление страховых выплат, понижает класс водителя на 2-6 позиций. Например, начальный КБМ водителя соответствует значению 8.

При совершении одной аварии, повлекшей за собой страховую выплату, класс понизится до 5, две аварии понизят класс до 2, а три и более отбросят его на самую низшую ступень. Класс М означает, что клиент особо опасен для страховой компании.

В этом случае стоимость полиса увеличивается в 2,45 раз.

От класса ОСАГО зависит величина скидки стоимости полиса. Каждый год безаварийной езды предоставляет право на 5% скидку.

Чтобы определить, какую скидку получает водитель, необходимо проделать несложные вычисления. От значения коэффициента необходимо отнять единицу и умножить полученное число на 100%.

Например, класс водителя на начало годового срока страхования – 11. Ему соответствует коэффициент – 0,6. Таким образом,

(0,6-1)*100% = — 40%

Продление страховки обойдется на 40% дешевле.

Предлагаем рассмотреть пример расчета КБМ по таблице. Исходные данные: водитель впервые заключает договор ОСАГО и за год совершил 2 ДТП, повлекшие страховые выплаты.

Поскольку водитель не имеет истории, ему присваивается 3 класс, которому соответствует значение 1. Совершив 2 аварии, класс понижается до М. При продлении договора, стоимость страховки будет увеличена в 2,45 раза.

Стремление удешевить страховку толкает некоторых водителей на искажение информации. Однако делать этого не рекомендуется. При наступлении страхового случая факт участия в ДТП обязательно вскроется, и страховая компания откажет в выплате. Ликвидировать последствия аварии придется за свой счет.

Исправить КБМ через Госуслуги

Коэффициент бонус-малус или КБМ существует для законного понижения стоимости страховки для тех водителей, которые водят осторожно и аккуратно. За вождение транспортного средства без аварий на протяжении длительности действий ОСАГО, его владелец автоматически получает возможность получить перерасчёт цены полиса.

В действующем законодательстве РФ нет данных об условиях указания КБМ в страховке. Следовательно, страховщики могут не выставлять значение этого показателя, однако некоторые организации сообщают этот параметр в графе «Особые отметки».

Ранее существовал законный способ восстановить, исправить КБМ через Госуслуги, но работа этого механизма проводилась в тестовом режиме и имела ряд недостатков.

Например, воспользоваться ею могли жители не всех регионов России, сама система часто показывала сбои и не давала ответы на запросы, а кроме того полученные данные через Госуслуги становились причиной отказа в получении скидки, так как были неверными. Тем не менее, действенный способ восстановления КБМ существует.

Причины понижения КБМ

Перед обращением в СК водителю необходимо самостоятельно выяснить причины, которые привели к понижению КБМ. В их число, как правило, входят следующие:

  1. наличие ДТП, где виновником является владелец полиса;
  2. ошибки, допущенные при заключении договора;
  3. смена удостоверяющих документов и внесение поправок в личные данные;
  4. некорректное внесение сведений самим представителем страховой организации;
  5. отсутствие продления договора по окончанию действия последней полученной версии страховки.

Как восстановить КБМ через Госуслуги

Когда автовладелец выяснил, что коэффициент расчёта стоимости его полиса изменился, он может удостовериться в этом на сайте страховой компании, через базу РСА или в офисе страховщика. Если причиной является ошибка, то для восстановления КБМ водитель должен сделать обращение в свою страховую организацию.

Восстановить реальные данные о коэффициенте можно в режиме онлайн на официальном сайте страховой компании или обратиться в ближайшее отделение СК.

Можно ли исправить КБМ самому?

Исправить самостоятельно КБМ можно клиентам страховых организаций, но эта услуга платная. Скидка восстанавливается после подписания краткой формы заявления, где указываются личные данные автовладельца. В течение следующих трёх дней страховщик производит процесс восстановления КБМ. Стоимость возвращения скидки оплачивается в зависимости от персонального тарифа страховой компании.

Как подать заявление для восстановления в РСА?

Водители также могут попробовать исправить КБМ и вернуть скидку посредством обращения к системе РСА. Для этого нужно выполнить такой алгоритм действий:

  • проверить текущее состояние показателей в РСА. Чтобы это сделать, нужно указать данные о водителе ТС и активировать кнопку расчёта;
  • написать заявление в страховую компанию, в котором указать причину обращения. Можно также предоставить другие документы, доказывающие права на получение скидки.
Читайте также:  Каким бензином заправлять автомобиль

КБМ по ОСАГО - как осуществить правильный расчет через интернет

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

В том случае, если по какой-либо причине владелец транспортного средства переплачивал за стоимость полиса, хотя имел полное право на получение скидки, он может попытаться добиться возмещения переплаченных средств.

Для получения компенсации автовладелец обязан направить в СК заявление, в котором указывается такое требование.

Когда страховщик отказывается выплачивать положенные водителю деньги, клиент страховой компании имеет право обратиться в ЦБ. Сотрудники ведомства проведут расследование, после чего направят в СК запрос, обязывающий выплатить компенсацию. Владелец ТС может получить свои деньги, если предоставит страховщику номер собственного лицевого счёта.

Заключение

Никто не застрахован от ошибок, нередко они случаются при оформлении ОСАГО. Однако даже если неточность имела место, автовладелец не лишается права восстановить потерянную скидку.

Чтобы это сделать, ему нужно обратиться в отделение страховой компании или же в режиме онлайн оставить заявку на официальном сайте СК.

Если ошибка действительно была, страховщик обязан исправить КБМ и возместить вынужденные переплаты водителя.

Изменились правила определения коэффициента «бонус-малус»

Управляющий партнер АБ «Антонов и партнеры»

Разбираемся в логике расчетов страховых компаний, чтобы избежать финансовых потерь

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – одна из величин, используемых страховщиками для определения суммы, которую собственник автомобиля ежегодно должен выплачивать по договору ОСАГО.

Страховщики по ОСАГО не могут определять этот коэффициент самостоятельно. Он устанавливается Центральным Банком РФ. При этом КБМ не учитывается для КАСКО, где страховщики самостоятельно определяют сумму страховых платежей и порядок их расчета.

Расчет производится по формуле: ОСАГО = БЗ х КВС х КБМ.

БЗ (базовое значение) – это индивидуальные факторы использования транспортного средства, с которыми можно ознакомиться на сайте Российского союза автостраховщиков или узнать у представителей страховых компаний. КВС (возраст и стаж водителя) и КБМ (коэффициент «бонус-малус») в совокупности составляют понятие класса водителя. Он является важным показателем при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Страхуя ответственность водителей, страховщики несут риски, ведь человек, например, может попадать в ДТП слишком часто. Чтобы эти риски компенсировать и заодно побуждать граждан водить более аккуратно, был введен КБМ.

Это система скидок для водителей, которые не попадают в аварии. При этом КБМ предусматривает увеличение страховых платежей для тех, у кого на счету много ДТП. Но это вовсе не наказание для неосторожных водителей.

При ДТП страховщик несет значительные расходы, и увеличение суммы страховых платежей призвано их компенсировать.

Основная величина, используемая при расчете КБМ, – количество страховых возмещений, вне зависимости от их размера. Но считается, что после одного ДТП было выплачено одно возмещение, даже если их было больше, например, когда несколько пассажиров потребовали компенсации за вред, причиненный их здоровью.

При определении КБМ учитываются случаи возмещения с 1 апреля года, предшествующего расчету, до 31 марта года, в котором производится расчет. То есть в 2019 г. не будут приниматься во внимание возмещения по ДТП, которые были произведены в марте 2018 г. и ранее. Прежде КБМ рассчитывался иначе. Новые правила вступили в силу 1 апреля этого года.

Когда водитель впервые оформляет ОСАГО, его КБМ равняется 1. Он оплачивает страхование в базовом размере. В следующем году его КБМ будет рассчитываться на основании количества страховых возмещений за прошедший год, а также предыдущего КБМ. Для расчета КБМ существуют специальные таблицы, содержащиеся в Указании Банка России1.

Для расчета КБМ необходимо знать количество страховых возмещений за предыдущий год.

Если страховые возмещения по вине водителя не выплачивались, то КБМ понижается. Сумма страховых взносов становится для водителя меньше. Это правило можно разобрать на примере.

Предположим, что водитель в 2019 г. впервые оформляет ОСАГО. Его КБМ равен 1. Он уплачивает базовые страховые взносы. За год по его вине было выплачено одно страховое возмещение. С 1 апреля 2020 г.

его КБМ составит 1,55. Он должен будет выплачивать страховые платежи в полуторном размере. Если за этот год он не попадет в ДТП, то его КБМ с 1 апреля 2021 г. станет 1,4. Сумма платежей уменьшится.

Минимальный размер КБМ составляет 0,5. То есть при безупречном вождении человек платит только половину базовой суммы. Максимальный КБМ составляет 2,45.

С 9 января этого года в правила определения КБМ были внесены изменения, и расчет коэффициента на 1 апреля был произведен по-новому. Так, изменения коснулись случаев, когда в страховку включено несколько человек.

Если договор ОСАГО заключен с несколькими водителями, то общий коэффициент «бонус-малус» равен максимальному КБМ, который был рассчитан для каждого страхователя отдельно. Если договор заключен в отношении неограниченного круга лиц, то КБМ всегда равен 1.

По ранее действовавшим правилам коэффициент определялся на основании КБМ собственника автомобиля.

Сведения о КБМ каждого водителя и его классе содержатся в Автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО), ведение которой осуществляет Российский союз автостраховщиков.

Эти сведения открыты, и их может получить любой желающий.

Например, их можно запросить в АИС ОСАГО, если необходимо проверить свои данные или оформить договор ОСАГО в отношении нескольких лиц, для чего потребуется их КБМ.

Проверить свой КБМ можно на официальном сайте РСА.

Как показывает практика, при использовании АИС ОСАГО у водителей периодически возникают затруднения. Часто человеку не удается получить сведения из-за ошибочно введенных данных. При проверке КБМ необходимо использовать данные именно из страхового полиса, так как они могут расходиться с теми, что указаны в паспорте транспортного средства.

Ошибка в расчете КБМ повлияет на размер страховых платежей. В таком случае нужно подать в Российский союз автостраховщиков заявление об исправлении сведений, содержащихся в АИС ОСАГО.

Перед этим необходимо запросить у своего страховщика информацию о страховых возмещениях за предыдущий год. Эти сведения или письменный отказ в их предоставлении нужно приложить к заявлению.

В заявлении должны быть указаны данные водителя: Ф.И.О., дата рождения, серия и номер водительского удостоверения и полиса ОСАГО.

Претензия может быть направлена обычной почтой или на адрес электронной почты, указанный на сайте РСА.

В случае отказа в изменении КБМ водитель может подать в суд исковое заявление. В суде можно использовать документы, которые ранее были получены у страховщика для подачи заявления в РСА. Также нужно будет предоставить полис ОСАГО и справки о ДТП за предыдущий год.

Стоит иметь в виду, что соблюдение претензионного порядка не является обязательным. То есть водитель может сразу обращаться в суд без подачи заявления в Российский союз автостраховщиков. Однако порой направление претензии в РСА является более целесообразным, так как это позволяет сэкономить время и средства.

1 Указание Банка России от 4 декабря 2018 г.

№ 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В органах миграционной службы иностранным гражданам поясняют, что официально границы с другими государствами не открыты и визы автоматически продлеваются, а при их выезде из России сотрудники пограничной службы составляют протоколы об административном правонарушении Травмы на российских предприятиях носят массовый характер. Как работнику добиться безопасных условий труда и что делать, если произошел несчастный случай? Изменения коснулись налогов на имущество и на прибыль, транспортного налога, НДС, НДПИ и страховых взносов. С 2022 г. можно будет перечислять налоги путем уплаты единого налогового платежа, а УКЭП организации смогут получать только через ФНС

Ссылка на основную публикацию