Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) невелика по сравнению с расходами на заправку и ремонт машины. Но при грамотном подходе к оформлению документа её можно сократить на несколько тысяч рублей! А ведь это может означать для вас дополнительную поездку на отдых с семьёй или друзьями. Рассказываем, как сэкономить на ОСАГО законными способами.
Формула расчёта
Чтобы найти пути сокращения расходов, нужно знать методику расчёта цены. В 2021 году она складывается из следующих элементов:
Базовый тариф (ТБ) х территориальный коэффициент (КТ) х коэффициент безаварийного вождения (КБМ) х коэффициент возраста и стажа (КВС) х коэффициент допущенных к вождению (КО) х коэффициент сезонности (КС) х коэффициент мощности автомобиля (КМ)
Звучит сложно? На самом деле это очень хорошо — у вас появляется много способов сэкономить на покупке полиса ОСАГО.
1. Базовый тариф
Начиная с 24 августа 2020 года, страховая компания может сама выбирать подходящую стоимость для каждого водителя. Государство ставит её в рамки, указывая тарифный коридор — от 2471 до 5436 рублей. К сожалению, как только закон вступил в силу, все участники поспешили вписать в договоры максимально возможные цифры.
Но конкуренция помогает снизить стоимость ОСАГО. Многие страховщики уже начинают снижать базовые тарифы. Поэтому, если вас не устраивает цена полиса, просто запросите расчёт в нескольких компаниях сразу. Вполне вероятно, что одна из них предложит более выгодные условия. Теоретически, так можно получить скидку до 55%. Но в реальности её размер будет равен 5–15%.
2. Территориальный коэффициент
Этот показатель зависит от сложности условий эксплуатации автомобиля в регионе. Он варьируется от 0,6 в Чукотском автономном округе и небольших населённых пунктах до 2,1 в Мурманске и Челябинске. Интересно, что территориальный коэффициент может сильно отличаться в пределах пары километров. Например, в областном центре он равен 2, а в деревне сразу за объездной дорогой — 0,85.
Это отличный способ сэкономить на ОСАГО для начинающего водителя, который пока не может получить скидок за стаж. У вас есть два варианта:
-
Прописаться в населённом пункте с низким территориальным коэффициентом. Минус — для получения многих государственных услуг придётся обращаться по месту регистрации.
-
Оформить машину на родственника, прописанного за пределами большого города. Минус — автомобиль принадлежать вам не будет, и это создаст простор для махинаций.
3. Коэффициент безаварийного вождения
Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.
Это самый большой разброс во всей формуле, позволяющий существенно снизить стоимость ОСАГО:
-
Самые мелкие аварии можно не оформлять. Иногда лучше решить проблему поцарапанного бампера и повреждённого зеркала на месте, не привлекая лишнего внимания. Если в аварии не пострадали люди, такой вариант не считается нарушением. Минус — пострадавший может взять деньги и заявить, что вы скрылись с места ДТП.
-
Если в полис ОСАГО вписаны несколько человек, после года безаварийной езды коэффициент снижается для них всех. Но это не касается «открытой» страховки, позволяющей любому водителю садиться за руль. От последней лучше отказаться, тем более что она стоит дороже. Минус — если захотите дать кому-то машину на время, придётся переоформлять полис.
-
Руководствуясь предыдущим пунктом, попросите друга или родственника вписать вас в ОСАГО. Даже если у вас нет машины, вы улучшите свой коэффициент безаварийного вождения. Минус — если автомобиль попадёт в аварию, можно добиться обратного эффекта.
4. Коэффициент возраста и стажа вождения
Из названия понятно, какие показатели включены в расчёт. Цифра варьируется от 0,9 до 1,93. Если у вас уже есть водительское удостоверение, повлиять на неё не получится. Если нет — записывайтесь в автошколу немедленно. Чем дольше у вас на руках будут права, тем больше удастся сэкономить на страховке ОСАГО.
Если вас лишили водительского удостоверения за грубое нарушение правил, в этот период стаж не начисляется. Но цифра, на которой вы остановились, не обнуляется — она восстанавливается после пересдачи экзамена. Когда стаж превышает 14 лет, лишение прав никак не влияет на стоимость полиса ОСАГО.
5. Коэффициент допущенных к вождению
Также называется коэффициентом открытости полиса (КО). Здесь всё предельно просто:
- для «открытого» ОСАГО, не ограничивающего число водителей, он равен 1,94;
- для «закрытого» с определённым списком допущенных к управлению — 1.
Выше мы уже говорили, что «закрытые» полисы позволяют снижать коэффициент безаварийного стажа для нескольких человек одновременно. Это дополнительный способ уменьшить стоимость ОСАГО в будущем.
Если вы выбираете «открытый» полис, коэффициент возраста и стажа вождения приравнивается к 1.
6. Коэффициент сезонности
Зависит от того, планируете ли вы использовать машину круглый год или только в определённые месяцы. Цифра варьируется от 0,5 до 1.
Исключив три месяца, вы получите скидку в 5%, шесть месяцев — 30%, 9 месяцев — 50%. Чтобы снизить стоимость ОСАГО для новичка, можно вписать в полис только тёплый период — с апреля по октябрь.
Если зимой вы пересаживаетесь с седана на кроссовер, то последний можно страховать только на ноябрь–март.
7. Коэффициент мощности автомобиля
Определяется производительностью мотора. Колеблется от 0,6 (менее 50 лошадиных сил) до 1,6 (свыше 150 л.с.). Если машина куплена, сэкономить на страховке ОСАГО не получится. Но если вы находитесь в процессе выбора, обратите особое внимание на мощность двигателя. Если она будет равна 145 л.с., а не 151 л.с., вы сократите расходы на 20%.
Насколько это выгодно?
Давайте выполним нехитрые подсчёты. Допустим, у нас на руках есть Nissan Qashqai 2.0 мощностью 163 лошадиные силы. Величину базового тарифа примем максимальной, поскольку конкуренция на рынке только начинает разгораться. Стоимость полиса будет равна 5 436*1,6=8 697,6 рублей. Рассчитаем диапазон цен для каждого коэффициента:
- территориального — от 0,6 до 2,1: 18 264,96 – 5 218,56 = 13 046,4 рублей;
- безаварийного вождения — от 0,5 до 2,45: 21 309,12 – 4 348,4 = 16 960,32 рублей;
- возраста и стажа вождения — от 0,9 до 1,93: 16 786,37 – 7 827,84 = 8 958,53 рублей;
- открытости полиса — от 1 до 1,94: 16 873,34 – 8 697,6 = 8 175,75 рублей;
- сезонности — от 0,5 до 1: 8 697,6 – 4 348,8 = 4 348,8 рублей.
Допустим, вы оформляете полис ОСАГО в идеальной ситуации. Автомобиль требуется вам только на три месяца, вы вписываете в страховку строго определённый круг водителей, у вас есть 15 лет безаварийного стажа, и вы проживаете в Чукотском автономном округе. Итоговая цена полиса будет равна:
8697,6х0,6х0,5х0,9х1х0,5 = 1 174,76 рублей.
А теперь смоделируем худшую ситуацию. Полис оформляет на год 19-летний житель Челябинска, который четыре раза за последние 12 месяцев попадал в аварии. При этом он разрешает любому водителю управлять своим автомобилем. Итоговая цена ОСАГО составит:
8697,6х2,1х2,45х1х1,94х1 = 86 813,35 рублей
Согласитесь, впечатляющая разница. Конечно, в реальности очень сложно влиять на значения коэффициентов, тем более, в краткосрочном периоде. Но тщательное планирование поможет вам экономить десятки тысяч рублей в будущем.
Как уменьшить стоимость страховки по ОСАГО на 10% — 15%: пять полезных советов
Базовая ставка ОСАГО в настоящее время составляет 3432-4118 рублей, и, кажется, что стоимость страховки четко зафиксирована. Но на самом деле это не совсем так, поскольку выше видно, что правительством назначена не конкретная величина ставки, а небольшой тарифный коридор, в пределах которого устанавливается базовая величина страховки.
В сегодняшней статье мы расскажем вам какими законными способами можно реально уменьшить стоимость страховки по ОСАГО, и как еще можно сэкономить на полисе автогражданской ответственности.
Как рассчитывается ОСАГО
При страховании по ОСАГО водителю каждый год присваивается определенный коэффициент бонус-малус (КБМ), заносимый в базу данных РСА.
Но, пред тем как перейти к советам по экономии необходимо четко представлять, как рассчитывается страховка. Формула расчета стоимости полиса ОСАГО следующая:
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН,
где:
- ТБ – базовый тариф;
- КТ – коэффициент территории;
- КБМ – коэффициент бонус-малус;
- КВС – коэффициент возраста и стажа;
- КО – коэффициент открытого полиса;
- КМ – коэффициент мощности;
- КС – коэффициент периода использования ТС;
- КН – коэффициент нарушений.
Формула расчета страхового полиса ОСАГО
Как уменьшить стоимость ОСАГО – пять полезных советов
Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности исходя из выше описанной формы можно уменьшить следующими способами:
- Уменьшение базового тарифа – на сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 3432 рублей до 4118 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр. Поэтому первое, на что вам следует обращать внимание, это на то, чтобы расчет начинался с 3432 рубля.
- Уменьшение стоимости страховки за счет возраста и стажа – чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения. Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.
- Старайтесь не включать в список водителей, допущенных к управлению транспортным средством, людей моложе 22 лет или же людей со стажем вождения менее 3 лет, так как это сразу же поднимет стоимость полиса ОСАГО на 60-80%.
- Уменьшение коэффициента территории – если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (0,6). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.
- Не совершайте грубые нарушение – к грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.
Видео: Как снизить свой КБМ и сэкономить на ОСАГО
Как существенно понизить КБМ и уменьшить стоимость страховки
Основное, что может сделать водитель ТС для снижения стоимости обязательной страховки – уменьшить значение бонус-малус. Для этого необходимо исключить аварии на дорогах с участием страхователя.
Владелец полиса не должен быть виновником ДТП. Если потерпевшее лицо обратится в страховую компанию за возмещением убытка, причиненного владельцем ТС, скидка по КБМ аннулируется.
Но наличие безупречной репутации не всегда гарантирует скидку по КБМ. В некоторых ситуациях страховщики не всегда передают сведения о снижении стоимости полиса вовремя. При смене страховой компании водители могут столкнуться с тем, что новый страховщик отказывается применять КБМ с учетом прошлых лет без ДТП при расчете страховки. Как поступить в таком случае:
- Составить заявление о снижении КБМ у нового страховщика.
- Срок рассмотрения – не более 14 дней.
- Если компания откажется снизить тариф, следует написать обращение в Российский Союз Автостраховщиков.
- РСА рассмотрит заявление в течение 5 дней. Если водитель прав, страховая будет вынуждена применить корректный расчет и вернуть уплаченные средства сверх лимита.
Срок возврата – до 2 недель. Некорректный тариф бонус-малус может быть связан с отсутствием данных, передаваемых прежним страховщиком. Поэтому рекомендуется сделать запрос о размере КБМ в страховую организацию, где владелец ТС оформлял полис ранее. Это один из вариантов снижения коэффициента при переходе в новую страховую компанию.
Топ 5 страховых компаний с недорогим ОСАГО
Существует довольно много фирм, в которых можно застраховать авто по ОСАГО. Среди них есть те, кто предлагает довольно низкие ставки по базовому коэффициенту страхования. Выбирать страховщика только по этому параметру неправильно. Необходимо также учитывать стойкую позицию страховой на рынке: это будет являться вероятностью получения своевременных выплат.
Рейтинг – ТОП 20 страховых компаний в 2019 году
К таким компаниям, предлагающим недорого оформить автогражданку, относятся:
- МАКС.
- Альфастрахование.
- Ингосстрах.
- Росгосстрах.
- СОГАЗ.
Из них первые три компании — подешевле. Они предлагают минимальную базовую ставку — 3 432 руб. Остальные занимают максимально допустимый предел — 4 118 руб.
Видео: Расчет ОСАГО в 2019 году как не быть обманутым страховщиками
Инструкция: как сэкономить на ОСАГО благодаря новым правилам
Тарифы на ОСАГО станут более индивидуальными. Единого регионального базового тарифа в привычном понимании больше не будет, а стоимость полиса будет в большей степени зависеть от самого водителя.
Это можно назвать динамическим базовым тарифом — раньше он устанавливался один для целого региона и был в пределах 2746–4924 ₽, а теперь будет для каждого водителя индивидуальным, но в границах 2471–5436 ₽. Вот два значимых новых правила:
- Тарифный коридор расширен ещё на 10%.
- Базовый тариф теперь для каждого будет свой, а не единый для всех жителей региона.
Как было раньше
Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов:
- базовой ставки в регионе (определялась по прописке собственника автомобиля);
- категории и мощности автомобиля;
- коэффициента территории (КТ) или, другими словами, региона регистрации автомобиля;
- стажа вождения и возраста водителя (КВС) и всех лиц, вписанных в страховку;
- коэффициента бонус-малус (КБМ) или скидки за безаварийную езду. Базовый КБМ равен 1 (придётся заплатить 100% стоимости). Самый лучший коэффициент — 0,5 (10 лет без аварий, даст скидку 50%). А если КБМ равен 2,45, значит, за последний год у вас было четыре аварии, и при расчёте коэффициент составит 1,45.
При расчёте стоимости ОСАГО размер базовой ставки перемножался со всеми этими коэффициентами. Там, где страховые компании хотели увеличить долю рынка, они снижали тариф в регионе, но снижали его для всех — и для водителей без аварий, и для аварийных. Теперь всё будет индивидуально.
Как будет теперь
На смену единому базовому тарифу на регион приходит динамический базовый тариф. Он будет присваиваться в зависимости от факторов, которые установят страховые компании — аккуратности вождения, немного усовершенствованного учёта параметров возраста водителей, стажа и их связи с оценкой наступления риска по ОСАГО.
То есть раньше страховщик должен был устанавливать единый тариф для всех водителей на определённой территории, и от внимательности конкретного водителя мало что зависело, разве что его персональная история вождения — КБМ. А теперь в силах каждого «заработать» себе минимальный тариф.
До 24 августа 2020 года страховщик тоже устанавливал базовую ставку внутри коридора, но принимать во внимание он мог только категорию и назначение ТС в привязке к территории. Поэтому в одном городе все граждане — владельцы легковых ТС имели один и тот же базовый тариф.
Например, если Краснодар — это убыточный регион для страховщиков, то компании там абсолютно для всех автовладельцев устанавливали верхнюю границу коридора.
И получалось, что даже если человек — идеальный водитель, но живёт в Краснодаре, то он должен был платить больше, чем водитель, допустим, в Омске, где в среднем убыточность для страховщиков ниже и где они выставляют нижнюю границу коридора.
Средняя убыточность по региону раньше была ключевым фактором, от которого считалась базовая ставка. И это не давало возможности индивидуализировать тариф. Сейчас у страховых компаний есть возможность использовать накопленный опыт тарификации в каско, который, скорее всего, будет перенесён теперь и в ОСАГО.
Как будут измерять аккуратность вождения
Методологию измерения аккуратности вождения каждая страховая компания будет вырабатывать самостоятельно, согласовывать её с Центробанком и публиковать на своём сайте.
Пока нам остаётся только гадать, что будет в этой методологии — новый учёт соотношения возраста автомобиля к аварийности или «интеллектуальные системы расчёта базовой ставки», которые вряд ли удастся конкретизировать.
В качестве факторов, которые точно будут использовать страховщики для определения индивидуального базового тарифа:
- наличие нарушений правил дорожного движения (ПДД) и штрафов (при этом штрафы с камер не в счёт — только по протоколам ГИБДД на водителя, которые содержатся в базе ГИБДД);
- возраст и пробег автомобиля.
Можно предположить, что дополнительно страховые могут начать спрашивать, но не факт, что Центральный банк это одобрит:
- семейное положение водителя и наличие детей (семейные люди водят аккуратнее);
- наличие других машин в семье (если у водителя единственная на всю семью машина, скорее всего, он тоже будет водить её аккуратнее);
- время суток, когда водитель чаще пользуется автомобилем.
Страховая компания может также предложить владельцу авто бесплатно установить телематическое оборудование, которое будет фиксировать стиль его вождения.
Если замеры покажут, что водитель аккуратен на дорогах, для него стоимость полиса ОСАГО также может снизиться до минимума.
Однако от установки телематики можно и отказаться, и сам по себе этот отказ не приведёт к увеличению стоимости полиса.
Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, и при этом только один из них часто нарушает ПДД и водит неаккуратно, то цена полиса будет формироваться именно исходя из его показателей. То есть тариф будет максимальным для всех.
Что не будут учитывать при формировании цены
Центробанк выпустил список неприемлемых факторов для измерения аккуратности вождения:
- работа и должность водителя;
- расовая, национальная и языковая принадлежность водителя;
- принадлежность водителя к определённым политическим партиям;
- вероисповедание водителя.
Возможно, что со временем этот список будет расширен.
Что ещё изменится
Сам тарифный коридор был расширен на 10% вверх и вниз. Теперь для физических лиц минимальный базовый тариф для легковых машин составит 2471 ₽ (ранее — 2746 ₽). А максимальный — 5436 ₽ (ранее — 4942 ₽).
Были изменены и некоторые коэффициенты. Например, коэффициент возраст-стаж (КВС):
- для водителей в возрасте от 22 до 24 лет со стажем управления от 3 до 4 лет повысился до 1,08 (ранее — 1,04);
- для водителей в возрасте от 59 лет со стажем управления более 14 лет, наоборот, снизился до 0,93 (ранее — 0,96).
Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:
1. Отслеживайте свою историю автовладения (КБМ). Если у вас не было ДТП, но при продлении полиса эта цифра ухудшилась, то обратитесь в свою страховую компанию, чтобы восстановить накопленные скидки.
2. При смене водительского удостоверения обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен прошлый полис ОСАГО, чтобы связать новые права со старыми.
3. Если была замена прав — обязательно указывайте старые права при оформлении нового полиса, чтобы привязать к ним историю.
4. Учитывайте КБМ всех лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис на нескольких лиц, то КБМ будет рассчитываться по водителю с самой минимальной скидкой.
5. Не нарушайте скоростной режим на дороге, не проезжайте на красный сигнал светофора и старайтесь в целом как можно меньше нарушать ПДД.
6. Сравнивайте предложения разных страховых компаний, чтобы купить полис по наименьшей цене.
Как сэкономить на оформлении ОСАГО до 50%: лайфхаки, советы экспертов, преимущества
Вопросы, рассмотренные в материале:
- Как сэкономить на полисе ОСАГО до 50%
- Программа «БРОКЕРС» Ассистанс — поддержка клиентов в течение года
- Как можно получить страховой полис
Мы в «БРОКЕРС» за 12 лет работы на страховом рынке поняли, — большинство клиентов даже не в курсе, что есть способы экономии на оформлении полиса ОСАГО. Чаще всего клиенты об этом не спрашивают у страховщиков, и самые недобросовестные из них дополнительно зарабатывают за ваш счет.
Поэтому мы хотим рассказать вам: как можно сэкономить на оформлении полиса, и что вы должны требовать у страховщиков!
Как сэкономить на полисе ОСАГО до 50%?
Есть несколько путей, как мы этого достигаем:
- Первое — за счет тарифов — они разные. Мы знаем какие ставки у компаний во всех городах России и подбираем из ассортимента то, что повыгоднее.
- Второй способ экономии — за счет поиска и исправления КБМ (коэффициент бонус-малус). Это коэффициент, который сильно влияет на цену ОСАГО.
Таким образом мы можем найти ваши потерянные скидки и помочь вернуть деньги, переплачиваемые годами.
Что такое КБМ и как это работает?
Коэффициент бонус-малус — это скидочная история, которую человек нарабатывает за годы. За каждый год безаварийной езды — 5% скидка, за десять лет можно заработать 50% скидку.
Такие скидки мало у кого есть, потому что люди меняли страховые компании (или они закрывались), меняли машины, права, забывали страховым компаниям сообщить о смене прав или фамилии. Данные в страховых компаниях терялись и искажались.
Данные о страховании вносятся в базу РСА. РСА — это Российский союз автостраховщиков. По его инициативе был создан специальный реестр, в который вносится информация обо всех полисах, выданных российским автовладельцам.
Но то, что делаем мы, работает иначе: мы всех Иванов Ивановых можем сложить в одного водителя, и тогда выводятся другие скидки, и 0.7 превращается в 0.8, к примеру.
Это такой особый протокол — мы обращаемся в базу РСА к их роботу, и идёт склейка всех водителей в одного, абсолютно законно. В 70% случаев эта попытка удачная, и соответственно, она позволяет восстановить скидки и начать экономить с этого момента.
Более того, если мы посреди срока, и клиент, например, уже застраховался 2 месяца назад: мы можем сделать эту процедуру и найти скидки, которые были учтены при страховании еще полгода назад. В таком случае выявляется переплата, и страховая компания должна вернуть излишки денег. Любому клиенту актуально перепроверить свою историю, восстановить, и получить переплату, если она есть.
Именно это и позволяет сэкономить до 50% на ОСАГО. Три простых шага:
- Мы знаем, как страховые компании себя чувствуют, какие есть дополнительные сервисы у компаний и как не промахнуться с выбором.
- Увеличим ваши скидки.
- Используем минимальные тарифы.
Восстановление КБМ занимает от 1 до 9 дней, планируйте заранее!
Программа «БРОКЕРС» Ассистанс — поддержка клиентов в течение года
На дороге может произойти что угодно. Опустевший бензобак, забытые ключи или пробитое колесо могут сильно расстроить ваши планы и создать массу проблем.
Мы вызовем на место аварии аварийного комиссара, который поможет правильно оформить ДТП и соберет необходимые документы.
Клиент экономит время: после приезда аварийного комиссара участники ДТП разъезжаются — комиссар дальше все сделает сам. Это просто и удобно.»
Теперь мы берем все заботы на себя. Мы оперативно решим проблему на дороге без вашего участия. Программа «БРОКЕРС» План Б включает в себя:
- Выезд аварийного комиссара.
- Сбор справок по ДТП.
- Эвакуацию с места ДТП.
- Подвоз бензина.
- Запуск двигателя при разряженном аккумуляторе.
- Вскрытие автомобиля без повреждений.
- Замену колёс.
- Заказ такси с места ДТП.
За ремонтом автомобиля будет следить профессионал
С 28 апреля 2017 года возмещение по ОСАГО происходит натуральным образом. То есть страховая компания оплачивает ремонт сервисному центру.
Персональный менеджер проследит, чтобы ремонт был проведен своевременно и без изъянов со стороны сервиса:
- Запись на восстановительный ремонт вне очереди.
- Контроль качества, этапов и сроков кузовного ремонта.
- Помощь при подборе и приобретении запчастей для кузовного ремонта.
Как можно получить страховой полис?
Способы получить полис:
- Приехать к нам в офис! Кстати, у нас есть экскурсия по офису =)
- Воспользоваться услугой доставки — курьер в согласованное время привозит полис на дом или в офис.
- Оформить полис дистанционно: наш сотрудник всё заполнит за вас, отправит ссылку на оплату и полис на почту — его можно просто распечатать. Вам нужно только отправить все необходимые документы в мессенджер. Максимальная экономия времени!
Страховой советник «БРОКЕРС» — Ваш персональный помощник и адвокат в мире страхования. Вот уже почти 12 лет мы предлагаем лучшее из того, что есть на страховом рынке.
При оформлении полиса любой страховой компании каждый клиент «БРОКЕРС» получает сертификат на право пользования нашим дополнительным сервисом.
В команде Страхового советника более 60 человек — специалистов по страхованию и экспертов по выплатам, аварийных комиссаров, оценщиков и других специалистов.
Все мы готовы работать на Вашей стороне и для Вашего спокойствия. Вы никогда не будете одни в решении своих страховых проблем. Мы хотим, чтобы Вы были уверены в своей страховке.
— Кузнецов Андрей Борисович, генеральный директор
Стоимость полиса ОСАГО может оказаться завышенной
Как водителю получить скидку и что делать, если цену полиса страховщик рассчитал неверно?
Вопрос редакции «АГ»: «Хотя у меня водительский стаж – 11 лет и аварий по моей вине не было, при расчете страховки КБМ оказался равен 1,4. Как этот коэффициент рассчитывают и можно ли на это повлиять, чтобы снизить цену полиса ОСАГО?»
Стоимость страховки определяется на основании базового тарифа. Его минимальные и максимальные границы установлены Указанием Банка России от 28 июля 2020 г. № 5515-У, и уже в рамках этих пределов страховщики сами определяют тариф (п. 2 ст. 9 Закона об ОСАГО).
Затем базовый тариф умножается на несколько коэффициентов. В итоге получается цена полиса ОСАГО.
При расчете учитываются следующие коэффициенты:
- территория использования автомобиля – определяется по месту регистрации его собственника;
- КБМ (коэффициент бонус-малус) – зависит от количества ДТП по вине водителя и страховых выплат потерпевшему;
- возраст и стаж – чем старше и опытнее водитель, тем больше скидка;
- количество водителей – чем больше человек пользуются машиной, тем выше стоимость;
- мощность двигателя – чем больше «лошадей» у автомобиля, тем выше коэффициент.
Возраст и стаж водителя ускоренно снизить стоимость полиса не помогут, лишь со временем эти показатели вырастут и позволят получить скидку. Аналогичная ситуация с количеством пользователей авто: если скрыть от страховой организации сведения об управлении машиной другим лицом, то в случае ДТП по вине последнего ущерб могут взыскать с собственника машины.
Единственное, на что может повлиять водитель, желающий получить скидку, – это коэффициент бонус-малус. Согласно Указанию Банка России наименьший коэффициент, на который может рассчитывать водитель, – 0,5. Самый неблагоприятный вариант для тех, кто постоянно попадает в ДТП, – 2,45.
Заключив договор страхования впервые, вы получите коэффициент, равный 1. Далее его значение может колебаться. Чтобы получить минимальный коэффициент, требуется безаварийная езда на протяжении 11 лет без длительных перерывов между страховками.
КБМ рассчитывается раз в год на период с 1 апреля до 31 марта. В расчет берутся только зарегистрированные аварии – это ДТП, по которым страховщиком производились выплаты, в том числе на основании европротокола. Если водитель не обращался в ГИБДД и за выплатами, то такая авария не повлияет на КБМ.
Проверить свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков.
В случае замены документов нужно обязательно сообщить страховщику новые сведения (ч. 8 ст. 15 Закона об ОСАГО). Иначе коэффициенты могут рассчитать с ошибками.
- Участие водителя в ДТП.
- Замена документов без извещения страховой компании.
- Если водитель не был вписан в страховку в течение года, то КБМ вернется к единице.
Если по вашим расчетам КБМ должен быть ниже, это может значить, что в базе данных допущена ошибка. Прежде всего следует обратиться в страховую компанию, с которой у вас заключен договор.
Организация должна проверить правильность исчисления КБМ. Если ее ответ вас не удовлетворил или вы не получили его вовсе, нужно направить заявление в РСА или в интернет-приемную Банка России.
В случае если выяснится, что какой-то из коэффициентов был неверным, страховая пересчитает цену полиса.
Требовать пересчета стоимости полиса можно и после его покупки. Если она рассчитывалась неверно и ранее, вы можете взыскать излишки со страховой за последние 3 года. Для этого нужно подать заявление о пересчете стоимости полиса в страховую организацию. В заявлении следует указать реквизиты счета, на который нужно перевести возвращенные деньги.
Страховщик обязан внести изменения в полис или выдать вам новый в течение 2 рабочих дней с момента обращения. Деньги должны перечислить на ваш счет в течение 14 календарных дней после обращения. Если срок истек, а нарушения не устранены, можно обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России.
9 способов сэкономить на страховке для умных водителей — Лайфхакер
Каско не только защищает вас от расходов, даже если это вы виноваты в ДТП, но и покрывает траты от происшествий, которых не ожидал никто. Например, стихийных природных бедствий. К счастью, случаются такие далеко не каждый день, поэтому на этих пунктах страховки можно сэкономить.
Допустим, исключить из договора статью «Пожар и взрыв»: вероятность этого происшествия в городе мала. Если в вашем климате не бывает снегопадов, можно вычеркнуть «Падение снега или льда».
«Затопление» — ещё одна угроза, которую часто бывает уместно убрать: опасные водоёмы есть далеко не везде.
Некоторые водители отказываются даже от категории «ДТП» и делают каско только на случай угона или тотальной гибели машины. Это лучше, чем ничего. Но всё же риск попасть в ДТП есть даже в городах с низким трафиком, поэтому экономия здесь может обернуться против вас.
В Страховом Доме ВСК можно снизить до 35% от полной стоимости страховки, исключая из неё риски, которые не актуальны для вас. Самое главное — не жертвовать важными аспектами и не покупать полисы у страховых компаний-однодневок. Приобретайте страховку у тех, кто на рынке давно.
Полис от надёжного страховщика поможет вам сберечь нервы и деньги.
Оформить каско
Способ 2. Отказаться от эвакуатора или других услуг
Ремонт машины — это не всё, что вы получаете вместе с автокаско. Сюда может входить ещё ряд разных услуг. Например, урегулирование после аварии и сбор справок о ДТП. Это за вас сможет сделать аварийный комиссар.
Эвакуацию автомобиля после ДТП или другого происшествия тоже могут взять на себя страховщики. Некоторые водители ещё оформляют опцию «Техническая помощь» — мелкий ремонт автомобиля в дороге.
Например, когда у вас на трассе заканчивается бензин или спускается колесо.
Безусловно, всё это облегчит вам жизнь. Но если вы и сами можете собрать справки или поменять колесо — это реальная возможность снизить стоимость полиса. В конец концов, сильнее всего по кошельку ударит самостоятельный ремонт автомобиля после аварии. А с мелочами можно разобраться и без страховщика.
Способ 3. Оборудовать машину GPS
Системы GPS/ГЛОНАСС, установленные в машине, — ещё одна возможность снизить стоимость каско. Это телематическое оборудование, которое фиксирует поведение на дороге: скорость, перестроение, торможение, ускорение и прочие параметры.
Такие данные позволяют точнее воссоздать картину в случае ДТП. Кроме того, спутниковые системы показывают местоположение автомобиля: если машину угонят, можно будет узнать, где она.
Клиенты Страхового Дома ВСК, в автомобилях которых установлены определённые виды спутниковых систем, могут рассчитывать на скидку. Какую именно — зависит от её типа и модели.
Способ 4. Взять страховку на срок покороче
Иллюстрация: ivector / Bibadash / Shutterstock
Чем меньше срок полиса, тем дешевле он стоит. Это может быть удобно в том случае, если вам некомфортно расставаться с большой суммой сразу, а привычнее платить поменьше раз в полгода. Ещё одним выходом здесь может быть рассрочка, которую предоставляют многие компании.
Кроме того, можно взять каско с ограничением пробега. Такой вариант подходит, если вы мало ездите или пользуетесь автомобилем только в определённый сезон. Страховая компания установит в машине специальное оборудование, которое будет следить за километражем.
Если планируете проехать не более 6 000 километров в год, сэкономите на страховке до 20%.
Способ 5. Ответственно вести себя за рулём
На цену страховки влияют разные факторы. Во-первых, возраст водителя: считается, что люди постарше ответственнее подходят к вождению, поэтому к них не применяется повышающий коэффициент. Во-вторых, стаж: чем больше времени вы провели за рулём, тем ниже вероятность спровоцировать аварию.
Технические характеристики автомобиля, год выпуска и модель тоже могут сыграть вам на руку: чем дороже автомобиль, тем выше сумма страхования, а значит, и цена полиса. Кроме того, получить скидку можно, если у вас хорошая история: отсутствие ДТП даёт «безубыточным» клиентам преимущества.
Например, компания ВСК за безаварийное вождение предлагает своим клиентам скидку.
Способ 6. Поменять страховую компанию
Страховщики могут давать скидку за переход на их услуги из другой компании. ВСК, к примеру, в этом случае может снизить цену на полис до 40%. Если вы уже оформили каско у другого страховщика, можете обратиться в ВСК для продления.
Цена уменьшится на четверть — это внушительная сумма, которая останется у вас. При этом число покрываемых рисков или услуг не уменьшится, вы просто заплатите меньше.
Затем ситуация становится обратной: Страховой Дом ВСК делает скидки постоянным клиентам и премирует их за лояльность к компании.
Способ 7. Ограничить число водителей
Иллюстрация: ivector / Bibadash / Shutterstock
Неограниченная страховка всегда дороже, чем на одного или двух водителей. Логично, что если в вашей семье права только у вас, то смысла переплачивать нет.
Если ваши домашние водят, но берут машину несколько раз в год, нужно продумать, насколько это выгодно. Сравните, во сколько вырастет цена полиса со стоимостью поездок на такси по этому же маршруту.
Возможно, будет экономичнее решить вопрос с семейной логистикой иначе.
Способ 8. Включить франшизу
Франшиза (безусловная) — это сумма, которую владелец автомобиля берёт на себя при наступлении страхового случая. Он делит риски со страховщиком и поэтому платит меньше за страховой полис.
Допустим, вы оформили каско с франшизой на 15 тысяч рублей, а попали в ДТП с ущербом в 50 тысяч. Тогда страховая компания покроет сумму в 35 000, а остальную часть вы внесёте самостоятельно.
Обычно полис с франшизой выходит дешевле как минимум на размер франшизы, но некоторые компании дают дополнительную скидку сверху.
Способ 9. Оформить полис онлайн
Во-первых, не нужно тратить время и ресурсы на походы в офис. Это может казаться мелочью, но во время первого гололёда или в плохую погоду в офисах страховых компаний могут быть такие очереди, что придётся отпрашиваться с работы. Во-вторых, некоторые компании предоставляют скидку за оформление в приложении и на сайте.
Оформить каско в Страховом Доме ВСК — значит забыть о походах в офис страховщика. Потому что всё онлайн — от расчёта стоимости и осмотра автомобиля до урегулирования страховых случаев. Нужно просто скачать мобильное приложение «ВСК страхование».
С его помощью можно быстро загрузить информацию — умный встроенный сканер перенесёт данные паспорта и водительского удостоверения в одно нажатие — и моментально рассчитать стоимость страховки, выбрав только нужные опции.
А также провести осмотр автомобиля: для этого не нужно вызывать представителя страховой — достаточно сфотографировать машину в приложении.
На оформление полиса уйдёт всего несколько минут: документ останется в приложении и будет отправлен вам на почту.
Когда настанет время продлить страховку, вам не придётся заново вносить данные — это можно сделать в три клика. А если наступит страховой случай, то оформление ДТП займёт не более 10 минут и отправиться на СТО можно будет прямо с места аварии. Приложение подскажет, в какой сервис удобнее обратиться, и оповестит, когда ремонт машины будет закончен.
Рассчитать каско со скидкой
Загрузка...
